違法?個人向けファクタリングを徹底解説!仕組み・特徴・口コミ評判・おすすめ業者3選

違法?給料ファクタリングを安全性を徹底解説!闇金業者の見分け方

個人向け給料ファクタリングの違法性や安全性を徹底調査

  • 『給料債権って売買しても大丈夫なの?』
  • 『ファクタリングの利用者が違法で捕まることはないの?』
  • 『ファクタリング業者って違法な闇金じゃないの?』

 

給料債権の売買を行う給料ファクタリングは働いていれば金融ブラックでもできる資金調達方法です。

 

とはいえファクタリングは元々法人などの企業向けのサービスのため個人が耳にする機会はあまりないでしょう。

 

ただ、給料債権の売買自体に違法性を疑う声は多く、『実際のところどうなのだろう?』と気になる方もいるのではないでしょうか?

 

そこで今回は給料ファクタリングの違法性を以下の内容に沿って徹底解説していきます。

 

  • 給料ファクタリングサービスの違法性について
  • ファクタリング業者が違法で逮捕された理由
  • 違法業者の見抜き方

 

給料ファクタリングの違法性について

個人向け給料ファクタリングは違法?

給料債権の買取をサービスとする給料ファクタリングには一部で翌月の給料を担保にした貸金業ではないか?といった声があります。

 

たしかにファクタリング会社を利用したときの手数料を年利に換えると貸金業の利息制限を超えており違法を疑うのも頷けます。

手数料が10%~20%の場合
⇒年利に換算すると120%~240%(法定金利の上限は20%)

 

では、給料ファクタリングは法的にどのような扱いになるのでしょうか?

給料ファクタリングは貸金業には当たらない

結論から言ってしまうと、給料ファクタリングは現在の法律上では貸金業には当たらないようです。

 

あくまで『給料債権を譲渡する』上での手数料という扱いのため貸金業に関する法律には抵触していないということになります。

 

では、そもそも給料債権を譲渡すること自体に違法性はないのでしょうか?

給料債権の売買取引は違法ではない

現状、ファクタリングに関する法律の規制は十分ではないため金融庁のはっきりした見解はありません。

 

ただ、弁護士の見解としては以下のような法令で禁止されている債権を除いては譲渡ができるようです。

 

  • 扶養請求権
  • 生活保護費受給権
  • 年金受給権 など

 

今のところ利用者が給料債権を譲渡して罪に問われることはないため心配はいらないでしょう。

 

以上のことからファクタリングサービス自体には違法性は見られませんでした。

 

ただ、業者選びを入念に行わないとファクタリング装った違法業者に引っかかることがあるので注意が必要です。

ファクタリングを装った違法業者が逮捕された

ファクタリングを装った違法業者が逮捕された

以前、ファクタリングを装った違法業者が逮捕されたのはすでにご存知の方もいるでしょう。

 

事件の実態としては売掛債権を担保にして高金利でお金を貸し付けたとして出資法違反の容疑だそうです。

 

おそらくファクタリング契約から金利が発生する融資への切り替えを持ちかけたのでしょう。

 

言葉巧みに騙されて融資に切り替えてしまうと高額な金利を支払い続けるのは目に見えていますよね。

 

また、逮捕された業者はほんの氷山の一角ですしツイッターをはじめとしたSNSにも違法業者が隠れている可能性は大いにあります。

 

では、違法業者を見分ける方法を次の項目で確認しておきましょう。

ファクタリングの違法業者を見抜く4つの判断基準

違法ファクタリング業者を見抜く4つの判断基準

  • 融資への切り替えを提案してくる
  • 手数料が異常なほど安く設定されている
  • 契約書を用意しない
  • 説明が不十分でテキトー

 

こちらに当てはまるファクタリング業者は避けたほうが賢明でしょう。

 

融資への切り替えをしないにしても高額の手数料を請求してくる業者も多くいます。

 

最初は安い手数料で利用者を誘ってくるため緊急性の高い方は特に引っかかりやすいようです。

 

ただ、実際に申し込んでしまうとなにかと手数料が上乗せされ、結果として高額の手数料を支払っていることになります。
手数料の相場についてはこちらを参考にしてみてください。

 

こういった違法業者を避ければ安心して資金調達できるので安心できる業者をチェックしておくといいでしょう。

 

給料ファクタリングの違法性まとめ

給料ファクタリングの違法性についてまとめ

いかがでしたか?

 

今回は給料ファクタリングの違法性についてお話していきました。

 

給料ファクタリングのサービスには違法性はないため今後も安心して利用していただけるでしょう。

 

ただ、ファクタリングサービスと名乗っていても実態は違法な闇金業者の可能性があるため業者選びは入念に行こなう必要がありますね。

 

次の項目では当サイトが利用者の口コミ評判を調査して厳選したおすすめファクタリング業者を紹介していきます。

 

業者選びにお困りの方は是非参考にしてみてくださいね!

安全に利用できる給料ファクタリング業者

給料ファクタリングのおすすめ業者

1位

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